背靠外资大推动功绩“狂飙”，深圳农商行却仍遮拦“隐忧”？

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转自：资产独角兽

文|恒心 

金融业从来不衰退名胜。

跟着年报的发布，念念必市集对深圳农商行齐有了深入的意志。据年报自满，2023年深圳农商行董事长、扩充董事李光安税前薪酬总和高达344.68万元，扩充董事、行长袁捷税前薪酬总和也高达344.65万元。好像缠绵，深圳农商行泄漏的董监高的薪酬总和逾4000万元，仅次于民生银行的4600多万，在银行业高居第二。

虽然，深圳农商行高薪的背后源于功绩的增长。截止2023年末，深圳农商行资产总和 6712.86 亿元，较上年末增长14.42%；已毕营业收入 137.45 亿元，同比增长7.54%；净利润65.81 亿元，同比增长6.05%。

值得注意的是，在整个这个词银行业已全面参加“低息差、低利润、低增长”新常态，净息差收窄握续承压，盈利技术濒临挑战的配景下，深圳农商行利息净收入却已毕了12.24%的逆势增长。

但丽都的背后，深圳农商行却遮拦“污点”，首当其冲的就属不良双升，其次是房地产贷款占比超限，此外还豪迈收百万级罚单，屡次位列花消投诉 【下载黑猫投诉客户端】榜第一，曾经被外洋评级机构下调评级。

不良双升，房地产贷款占比高

据悉，深圳农商行诞生于2005年12月，是在原深圳市农村信用合营社聚合社相等辖属18家农村信用社的基础上发起确立的股份制农村营业银行，总部位于广东省深圳市。此前2021年，外资星展银行以52.86亿元收购深圳农商行13%的股份，成为后者第一大推动。

至于为何入主深圳农商行，星展银行曾默示，“此项交往将助力星展集团（星展银行母公司）扩大在中国的业务，加快星展银行在大湾区的计策布局，增进深圳农商行与星展集团在多个市集和鸿沟的协同合营，同期产生具迷惑力的财务陈述”。

此外，星展银行还泄漏，“跟着中国金融鸿沟握续绽开，将来如有契机，星展集团将商酌增握股份。” 客岁年底，国度金融监督护士总局深圳监管局发布公告，同意星展银行受让深圳华强资管握有的深圳农商行3.84亿股股份。上述股权变更完成后，星展银行握股比例由13%升至16.69%，这亦然星展银行成为深圳农商行第一大推动两年后再度脱手。

深圳农商行也莫得让推动失望，2023年谋利已毕双增。

据财报自满，2023年深圳农商行已毕营业收入145.64亿元，同比增长5.96%；已毕净利润67.94亿元，同比增长3.23%。截止2023年末，深圳农商行统一资产总和7422.89亿元，较上年末增长10.58%；领受入款5670.57亿元，较上年末增长9.27%；披发贷款和垫款总和3862.24亿元，较上年末增长9.07%。

从资产质料来看，尽管深圳农商行默示，“本集团积极叮咛外部宏不雅经济场面变化，握续加强风险场面研判和重心鸿沟风险管控，多措并举推动不良资产科罚，保握了资产质料沉稳”，但弘扬欠安，不良双升。截止2023年末，深圳农商行不良贷款余额38.33亿元，较上年末增长6.40亿元；不良贷款率0.99%，较上年末上涨0.09个百分点；不良贷款拨备掩饰率290.29%，较上年末下落28.21个百分点。

另外，聚合伙信在对深圳农商行的2023年评级阐扬中指出，“深圳农商行贷款范畴握续增长，房地产贷款占比仍超出监管胁制，需柔顺后续压降情况并柔顺有关信贷资产质料变动情况”。

从贷款行业漫步来看，受区域经济结构影响，深圳农商行公司贷款投向重心漫步在租出和商务做事迹、房地产、制造业、批发和零卖业及交通运输、仓储和邮政业，濒临一定行业汇集风险。此外，深圳农商行个东谈主按揭贷款、房地产贷款以及与其有关的建筑业投向贷款占比亦较高，截止2022年末，房地产全口径贷款共计占贷款总和比例24.77%，虽较上年度有所下落但仍超出监管胁制。

投诉、罚单层出不穷，合规问题泄漏无疑 

除了资产质料问题，深圳农商行合规风险也有所显现。

据黑猫投诉平台自满，截止5月18日，触及深圳农商行的投诉量近20条，多触及违章收费，坏心催收等。

本年4月，就有一位投诉者称，“在本东谈主只消一张深圳农商行储蓄卡（尾号1441）的情况下，深圳农商行曾经违章每个月扣除1元的小额账户护士费，这是与国度政策相向而驰的。”

另据深圳银保监局公布对于2021年上半年和下半年银行业金融机构花消投诉情况自满，2021年上半年，农村中小银行机构投诉量中，深圳农商行投诉量名顺次一，占农村营业银行投诉总量近9成；2021年下半年，该行仍名顺次一，占农村营业银行投诉总量的75.45%。

此外，深圳农商行及旗下机构曾频收罚单，况且屡教不改。

2020年4月，原银保监会官网泄漏的行政处罚信息自满，深圳农商行因8项违章事实被罚金260万元，违章看成包括“流动资金贷款审查严重不尽责，贷前探听不尽责导致信贷资金被挪用于交纳地盘出让金，贷款用途审查不尽责导致信贷资金回流借债东谈主，向技俩老本金不及的技俩披发房地产开辟贷款，以贷收贷，以及欺诈本行信贷资金连结情愿产物”。但深圳农商行并未吸取教悔，2年后再因贷款“三查”不尽责，贷款资金被挪用，被深圳银保监罚金80万元。

事实上，这些仅是深圳农商行频收罚单的冰山一角。此前先后因个东谈主花消贷款未严格扩充受托支付、违章办理一般贸易项下付汇业务、违章办理个东谈主超名额提钞、违章办理个东谈主收付汇及结汇业务等共计被罚100多万。

深圳农商行旗下机构也不释怀，接连领万元罚单。2022年6月，深圳农商行旗下苍梧深湛村镇银行存在未按法例实践客户身份识别义务、未按法例报送大额交往阐扬和可疑交往阐扬的违警看成，被处以罚金47.13万元；7月，旗下扶绥深湛村镇银行因存在营业部崇拜东谈主和支行长未经任职阅历审查本色履职，被罚金40万元，同期对有关东谈主员予以警告与罚金。　

值得注意的是，此前2020年3月，外洋三大信用评级机构之一的穆迪将深圳农商行的评级瞻望从沉稳调遣为负面，并保管其评级。